Страница
1

Сбережения населения (домашних хозяйств): сущность и роль в экономике

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

I ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ СБЕРЕЖЕНИЙ

1.1 История развития и становления сберегательной системы России

1.2 Понятие, сущность и формы сбережений

1.3 Сбережения как источник инвестиций

II ОСОБЕННОСТИ СБЕРЕЖЕНИЙ В РОССИИ

III ТЕНДЕНЦИИ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СБЕРЕЖЕНИЙ В РОССИИ

Заключение

Список литературы

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Прогрессивное развитие российской экономики, обеспечение ее устойчивого и динамичного роста напрямую зависит от наличия крупных инвестиционных вложений в реальный сектор.В сложившейся сегодня экономической ситуации таких традиционных источников инвестиций как собственные средства предприятий, средства государственного бюджета, иностранные инвестиции явно недостаточны. В силу этого многие исследователи рассматривают сбережения населения как наиболее значимый и перспективный для России источник экономического роста, поэтому изучение сбережений населения и их места является одной из актуальных проблем современной отечественной экономики. Актуальность определения сущности сбережений граждан и их роли в экономике, мотивов формирования сбережений и разработки предложений по совершенствованию форм и методов привлечения сбережений населения в финансовые институты «определяется необходимостью мобилизации денежных средств как важного фактора экономического роста и формирования инвестиционных ресурсов для развития реального сектора.

Значительная часть сбережений населения не вовлекается в экономический оборот и омертвляется в виде наличных рублевых и долларовых сбережений на руках у граждан. Одной из причин этого процесса является неуверенность - населения в устойчивости сберегательных институтов, недостаточность научных разработок в указанной области. Несмотря на то, что в экономически развитых странах накоплен успешный опыт инвестирования сбережений населения, без учета российской специфики он не может быть эффективно и применен. Необходим поиск новых решений для привлечения сбережений населения и их использования в инвестиционном процессе. Необходимость более обоснованной и отвечающей экономическим реалиям России проработки проблем, связанных с процессом инвестирования в реальный сектор путем активизации привлечения денежных средств населения обусловили цели и задачи исследования.

Цель данной курсовой работы в теоретическом обосновании сущности сбережений населения и определении тенденций их движения в переходной экономике.

В соответствии с указанной целью были поставлены следующие задачи:

-рассмотреть историю развития и становления сберегательной системы России;

-уточнить экономическую сущность сбережений населения и их формы;

-выявить особенности сбережений в России;

-вскрыть тенденции, проблемы и перспективы развития сбережений;

I.ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ СБЕРЕЖЕНИЙ

1.1 История развития и становления сберегательной системы России

Современное состояние сберегательного дела в России можно рассматривать как результат всего его предшествующего развития. Сберегательное дело в России возникло 160 лет назад, кода были организованы первые сберегательные кассы. По уставу 1841 г. сберкассы создавались для приема небольших сумм на хранение, с целью предоставления городским низам возможности накопления сбережений для будущих расходов. Уставом определялась также величина минимального, максимального и единовременного вклада. Ответственность за сохранность внесенных сумм несли государственные кредитные учреждения, при которых создавались сберегательные кассы.

Уставом 1862 г. впервые была установлена связь сберегательных учреждений с государственным кредитом, таким образом, все поступающие в кассы суммы за исключением необходимых текущих расходов переводились в Государственный банк, приобретавший на них пятипроцентные облигации государственных займов. Разница между процентами по вкладам и доходам от государственных фондов составляла источник финансирования деятельности касс.

Возникнув первоначально как учреждения скорее благотворительные, нежели кредитные, кассы приобрели к концу ХIХ в. большое финансовое и общеэкономическое значение при осуществлении важнейших государственных операций, прежде всего конверсионных. По уставу 1895 г. российские кассы, будучи правительственными по существу, получили официальное название «государственных». Центральное руководство сберегательным делом предполагалось сосредоточить в особом Управлении сберегательных касс Министерства финансов. В то время как на денежные вклады устанавливался жесткий лимит, обращение сбережений в ценные бумаги сопровождалось предоставлением ряда льгот.

Такая практика преследовала не столько цель преумножения накоплений малоимущих вкладчиков, сколько распространение среди публики долговых обязательств казны. Сформировались две основные функции сберегательного дела: с одной стороны, сбережение и увеличение накоплений лиц, живущих своим трудом, с другой – аккумуляция средств, необходимых для решения важнейших государственных проектов. В ХХ в. имело место дальнейшее развитие структуры и функций сберегательного дела. В начале XX века в России, как и в других странах Европы, общей тенденцией развития сберегательного дела стало превращение сберегательных касс в универсальные кредитные учреждения, когда наряду с вкладными и кредитными операциями сберкассы занимались страхованием капиталов, доходов и жизни вкладчиков. В соответствии с Уставом 1948 г. главной целью государственных трудовых сберегательных касс стало предоставление населению возможности надежного хранения свободных денежных средств и совершения денежных расчетов, содействие накоплению денежных сбережений и их использованию в интересах развития народного хозяйства СССР. Таким образом, сберегательное дело оформилось в мощную централизованную структуру Государственных трудовых сберегательных касс, в управлении которой преобладали административные методы.

Банковская реформа 1987 г., направленная на ликвидацию монополии государства в использовании сбережений населения, преобразовала Государственные трудовые сберегательные кассы в Сберегательный банк СССР. В 1990 г. Сбербанк был преобразован в акционерный коммерческий банк. В соответствии с Уставом Сбербанка его учредителем выступает Центральный Банк РФ, который владеет контрольным пакетом (51%) его акций. В настоящее время Сберегательный банк уполномочен совершать весь спектр операций, разрешенных коммерческим банкам законодательством РФ. Он получил право принимать участие своими денежными средствами в деятельности других финансово-кредитных институтов и предприятий. Традиционно уделяя основное внимание выполнению операций, связанных с организацией сбережений населения, Сбербанк по характеру своей деятельности из специализированного превращается в коммерческий, приобретает универсальный характер. Другой важной особенностью Сбербанка является исторически обусловленная максимальная приближенность к населению и местному хозяйству благодаря самой развитой в сравнении с другими коммерческими банками сети филиалов. В связи с этим государство отводит Сбербанку важное место в осуществлении крупных социально-экономических программ. Сравнительный анализ организационно-экономических форм и функций исторически конкретных сберегательных систем позволяет раскрыть сущность сберегательного дела и закономерности его развития. Сущность всякого дела в наиболее отчетливой форме проявляется в той цели, которая преследуется при его организации. На всех этапах своего развития сберегательное дело преследовало своей целью сбережение и увеличение доходов тех, кто живет своим трудом. Для достижения этой цели с помощью сбережений необходимо было зарабатывать средства. В отличие от большинства европейских стран, где сберегательные кассы создавались и управлялись главным образом частными предпринимателями и их объединениями, в России сберегательное дело исторически являлось прерогативой государства. Это существенно расширяло возможности его развития, позволяло преодолевать ограничения, обусловленные нехваткой средств в стартовый период функционирования вновь создаваемых сберегательных учреждений. Не менее важным преимуществом государственной принадлежности сберкасс служили привлекательные для вкладчиков государственные гарантии сохранности их сбережений. Вместе с тем «огосударствление» сберегательного дела имело и отрицательные последствия, связанные с отсутствием рыночного механизма эффективного распределения ограниченных ресурсов для решения важнейших общеэкономических проблем.

Перейти на страницу номер:
 1  2  3  4  5  6